Lorsqu’il s’agit de gérer son argent, beaucoup d’entre nous ont souvent besoin d’un peu d’aide. Que nous soyons endettés, n’arrivons pas à respecter un budgetou ne savent pas exactement comment commencer à investir, les professionnels de la finance peuvent nous aider à mieux gérer notre argent.
Mais il existe de nombreux types de professionnels différents avec des acronymes et des spécialités différents. Honnêtement, déterminer qui peut aider avec quoi peut devenir un peu écrasant.
Nous décrivons cinq différents types de professionnels de la finance et ce qu’ils font, afin que si vous cherchez de l’aide, vous sachiez par où commencer.
1. Planificateur financier
Vous cherchez un plan à long terme pour atteindre vos objectifs ? Un planificateur financier peut vous aider. Les planificateurs financiers travaillent généralement avec leurs clients pour créer des plans afin d’atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Cela signifie vous aider à découvrir vos objectifs et à créer un plan d’action pour vous amener d’où vous êtes aujourd’hui à là où vous voulez être.
Les planificateurs financiers peuvent travailler avec vous sur un certain nombre de choses, de l’élaboration d’un plan de retraite à la planification financière pour agrandir votre famille.
Mais tous les planificateurs ne gèrent pas leur entreprise de la même manière. Recherchez un planificateur qui est un fiduciaire payant uniquement. Les frais uniquement signifient qu’ils sont payés directement par vous, soit par le biais d’un forfait, d’un tarif horaire ou d’un pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour vous. En tant que fiduciaire, cela signifie qu’ils sont tenus de faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs.
C’est une bonne idée de travailler avec un planificateur financier qui possède une certification CFP (planificateur financier certifié) ou PFS (spécialiste en finances personnelles), qui montre qu’il a reçu une formation rigoureuse et qu’il est tenu de respecter les normes d’éthique.
Vous pouvez trouver une liste des planificateurs financiers payants à Planification XY.
2. Conseiller en placement
Si vous avez du mal à gérer vos placements ou si vous comprenez comment commencer à investir, un conseiller en placement peut vous aider. Les conseillers en placement donnent à leurs clients des conseils sur les placements comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Ils peuvent même gérer des investissements pour leurs clients.
Mais contrairement aux planificateurs financiers, les conseillers en placement ne vous aident pas à élaborer votre plan financier complet. Si vous travaillez à l’achat d’une maison, à la création d’un fonds universitaire pour un enfant ou à l’élaboration d’un plan de retraite, un conseiller en placement ne vous fournira généralement pas cette aide.
3. Comptable fiscal
Un comptable fiscaliste est une personne qui travaille avec vous pour déposer vos impôts. Selon leurs compétences et leur expérience, ils peuvent également vous aider à identifier et à mettre en œuvre des stratégies d’économie d’impôt qui vous seront bénéfiques dans les années à venir. Ils peuvent vous aider à comprendre des choses comme les déductions fiscales que vous pouvez prendre et les différentes mesures (comme faire une cotisation à un régime de retraite) qui peuvent vous faire économiser sur votre facture d’impôt. Vous pourriez également être en mesure de trouver un fiscaliste qui peut vous aider à établir et à atteindre des objectifs financiers.
Vous trouverez généralement deux types de préparateurs de déclarations de revenus accrédités : les agents inscrits (EA) et les experts-comptables agréés (CPA).
Et EA est autorisé par l’IRS après avoir terminé un test en trois parties. Un CPA est un professionnel qui a suivi des cours de premier cycle en comptabilité et réussi un test en quatre parties. Les CPA sont agréés par leur état.
Tous les fiscalistes ne sont pas des CPA ou des EA. Si vous n’êtes pas sûr, demandez quelles informations d’identification ils détiennent.
4. Coach financier
Si vous avez du mal à établir un budget (et à le respecter) ou si vous avez besoin d’aide pour comprendre les différentes décisions et options financières qui s’offrent à vous, un coach financier peut vous aider. Il s’agit d’une profession relativement nouvelle, mais elle a été créée pour aider à fournir des solutions aux personnes qui ont besoin d’une aide financière, mais qui ne sont pas prêtes à travailler avec un planificateur financier.
Les planificateurs financiers aident généralement à la planification à long terme et s’assurent que vous disposez d’un portefeuille de placement qui correspond à vos objectifs. Mais si vous êtes en train de déterminer comment rembourser vos prêts étudiants, créer un budget, surmonter certains comportements de gestion de l’argent moins qu’idéaux et fixer des objectifs à court terme, c’est là qu’un coach financier entre en jeu. Pensez à en tant que professionnel qui peut vous aider avant d’en arriver au point où vous avez besoin d’aide pour la planification financière.
Les coachs financiers peuvent opérer sans aucune licence ni aucun diplôme requis, mais vous pouvez également trouver des professionnels qui ont suivi une formation. Une certification est la désignation de conseiller financier accrédité (AFC), qui est un programme de formation formel qui est donné après que le conseiller a suivi un cours, réussi un examen et complété 1 000 heures d’expérience en conseil.
5. Conseiller en crédit
Si vous avez vraiment du mal avec gestion de la dette et que vous ne savez pas comment créer un plan d’avenir, un conseiller en crédit peut vous aider. Les organismes de conseil en crédit sont généralement à but non lucratif et disposent de conseillers spécialement formés pour vous aider à créer un plan de gestion de la dette, un budget et à prendre des mesures pour améliorer votre crédit.
Vous pouvez trouver des conseillers en crédit par l’intermédiaire du Association de conseil financier d’Amérique et le Fondation nationale du conseil en crédit. Lors des entretiens avec des conseillers en crédit potentiels, le Consumer Finance Protection Bureau a questions que vous devriez posery compris les qualifications des conseillers et le matériel pédagogique gratuit qu’ils fournissent.
Que vous ayez besoin d’aide pour vous sortir de vos dettes ou pour épargner en vue de votre retraite, il existe un professionnel de la finance qui peut vous aider.