La plupart d’entre nous ont au moins une idée de base de ce que nous devrions faire avec notre argent :
Bien que nous tous savoir ce que nous devrions faire, il y a une différence entre savoir et faire. Selon une étude de 202063% des Américains disent qu’ils vivent d’un chèque de paie à l’autre depuis que COVID-19 a frappé.
Ces statistiques sont effrayantes, mais l’essentiel est le suivant : la plupart d’entre nous pourraient faire un peu mieux avec notre argent.
Il peut être difficile de commencer à faire des changements avec notre argent, et il peut être encore plus difficile de faire soutenu changements. Parfois, nous n’avons pas besoin d’une intervention financière massive, nous avons juste besoin d’un petit coup de pied dans le pantalon pour nous aider à tout rassembler.
Voici six conseils financiers qui vous mettront au défi d’être meilleur avec l’argent :
1. Suivez vos dépenses… à la main
J’ai utilisé Mint, YNAB et d’autres outils de suivi de l’argent et je pense qu’ils sont tous géniaux. Il est si facile de s’asseoir à la fin du mois ou de l’année et de voir combien vous avez dépensé et où.
Il y a quelques mois, je me suis lancé le défi de suivre mes dépenses à la main, en temps réel pendant un mois. Je transportais un petit carnet et juste après avoir dépensé de l’argent pour quelque chose, je l’écrivais. C’était fastidieux, oui, mais tellement révélateur. Je savais que je mangeais à peu près mon budget chaque mois, mais en suivant les choses à la main et en reconnaissant quand je dépensais de l’argent, j’ai pu revenir en arrière et réduire certaines de ces folies insensées.
Essayez-le pendant une semaine ou deux et voyez si vous remarquez des comportements de dépenses que vous souhaitez modifier.
2. Faites un mois sans dépenser
Un mois sans dépenses est un excellent moyen de réinitialiser les habitudes et d’économiser rapidement de l’argent supplémentaire. L’idée est que pendant un mois complet, vous ne dépensez pas d’argent autre que quelques choses nécessaires comme le loyer, le transport et les produits d’épicerie de base. Si vous voulez vraiment voir grand, suivez chaque achat que vous effectuez au cours de ce mois, vous serez très en phase avec vos habitudes de dépenses.
Avant de commencer votre mois sans dépenses, choisissez un mois où vous n’avez pas d’obligations qui rendront cela impossible. Ensuite, écrivez une liste de vos exceptions – les choses que vous vous autoriserez à dépenser pendant le mois. Cela comprendra normalement le loyer, les dépenses fixes comme votre facture de téléphone et Internet, et les produits d’épicerie très basiques. Enfin, écrivez une liste d’activités gratuites que vous pouvez faire pour ne pas avoir l’impression d’être enfermé pendant 30 jours.
Si cela semble facile, croyez-nous, ce n’est pas le cas. Il est difficile de rester une personne sociale tout en évitant les boissons après le travail pour trouver une activité qui coûte 0 $.
Source : Stock ColorJoy
3. Lisez (ou écoutez) un sujet lié à l’argent chaque semaine
Très peu d’entre nous ont appris l’argent à l’école, mais il n’y a aucune raison pour que nous ne puissions pas jouer au rattrapage maintenant – et nous avons toutes les ressources dont nous avons besoin à portée de main. Mettez-vous au défi d’apprendre une nouvelle chose sur l’argent chaque semaine. Lisez un article sur l’investissement, écoutez un podcast sur l’immobilier ou prenez un livre de base sur les finances personnelles (mon préféré actuel : Le chemin simple vers la richesse par JL Collins).
Même le simple fait de penser à une question à laquelle vous ne comprenez pas vraiment la réponse et de la rechercher sur Google peut vous donner d’excellentes informations. Ne vous sentez pas obligé de vous plonger profondément dans les finances personnelles – acquérir lentement vos connaissances est un excellent point de départ.
4. Mettre en place un processus d’examen mensuel
Lorsque mon mari et moi sortions ensemble, il prenait quelques heures chaque mois pour, selon ses propres termes, « faire ses finances ». Nous étions 22, gagnions très peu et je n’avais aucune idée de ce qu’il pouvait bien voir.
Je lui ai finalement demandé de m’expliquer ce qu’impliquaient ses finances, et nous avons suivi son processus d’examen mensuel approfondi et assez magnifique. Lorsque nous nous sommes mariés, nous avons mis en place notre propre enregistrement mensuel, qui comprend :
- Examiner les dépenses du mois dernier pour vérifier les frais frauduleux ou les erreurs, et s’assurer que nos dépenses ne sont pas complètement hors de propos
- Examiner les comptes d’épargne et la dette et voir si nous progressons vers les objectifs
- Parler des gros achats à venir
- Payer des factures, annuler des abonnements et toutes les autres tâches aléatoires qui s’accumulent au cours du mois
Votre processus d’examen mensuel sera probablement différent, mais mettez-vous au défi de passer un peu de temps chaque mois à regarder votre argent. Si vous voulez être bon avec l’argent, le meilleur endroit pour commencer est de comprendre votre situation financière.
Source : Stock ColorJoy
5. Augmentez automatiquement vos économies
Vous voulez vous mettre au défi d’économiser plus d’argent sans avoir à faire quoi que ce soit ? De nombreux plans 401k offriront une escalade automatique, c’est-à-dire qu’ils augmenteront automatiquement le montant que vous planquez pour la retraite chaque année. Voici pourquoi c’est génial : vous n’avez pas à vous demander si vous pouvez vous permettre d’épargner davantage, c’est retiré de votre salaire pour vous. La recherche montre que les personnes qui se sont inscrites à l’escalade automatique ont fini par économiser plus que les gens qui ne l’ont pas fait.
Alors déterrez vos documents de plan de retraite et découvrez si vous pouvez vous inscrire à l’escalade automatique.
6. Adoptez la règle des 72 heures
J’avais l’habitude d’avoir un problème d’achat impulsif, plus précisément avec un détaillant : Amazon. Ils rendent les dépenses trop faciles.
La règle des 72 heures m’a aidé à briser cela. Si j’envisage d’acheter autre chose que des produits de première nécessité, je dois attendre 72 heures avant de me laisser appuyer sur acheter. Je vais ajouter des choses à mon panier et si je le veux toujours après 72 heures et que je peux me le permettre, je l’obtiens. C’est simple, mais pas facile. L’adoption de cette règle a créé un énorme changement sur ce que j’achète et la quantité de choses que j’apporte dans ma maison.
Si vous voulez être meilleur avec de l’argent, choisissez simplement une chose sur cette liste pour vous mettre au défi. Quand il s’agit d’argent, de petits changements peuvent vraiment mener à de grands résultats.