Épargner dans la vingtaine peut être une habitude difficile à prendre. Nous commençons à peine à nous installer dans nos carrières et il peut sembler qu’entre s’installer dans la vie et s’amuser en cours de route, il reste peu de choses à épargner. Entrer dans le jeu de l’épargne est plus facile si nous le construisons autour d’objectifs spécifiques qui correspondent à nos objectifs de vie.
Si vous cherchez à augmenter le montant de votre compte d’épargne mais que vous ne savez pas par où commencer, nous sommes là pour vous orienter dans la bonne direction. La première étape : diviser votre épargne en catégories pour qu’il soit plus facile de savoir exactement pourquoi vous épargnez (et d’être prêt à tout). Ce sont les endroits où vous devriez allouer votre argent lorsque vous êtes dans la vingtaine.
1. Futur toi
D’abord et avant tout, vous devriez économiser pour votre avenir, et une bonne partie de cette épargne devrait aller à la version à long terme de vous-même. Si votre travail a un 401k ou tout autre type de plan d’épargne-retraite, l’investissement devrait être une priorité. Épargner pour la retraite au début de notre carrière permet à la valeur temporelle de l’argent de fonctionner plus longtemps, ce qui signifie que même de petits dollars s’accumulent avec le temps ! Vous n’avez pas de 401(k) ? Vous devriez explorer d’autres options, comme les IRA et d’autres véhicules d’investissement, si vous êtes travailleur indépendant ou si votre employeur n’offre pas ces options.
Source : Madeleine Galassi
2. Compléments de compétences
Dans la vingtaine, nous pourrions commencer à constater que le diplôme universitaire ou toute autre expérience éducative que nous avons parcourue n’est pas toujours tout ce dont nous avons besoin pour accomplir notre travail quotidien. C’est un marché du travail compétitif, et quelques compétences supplémentaires peuvent faire une grande différence pour obtenir les opportunités que nous souhaitons. Par exemple, si vous êtes dans le marketing et que vous avez déjà un diplôme en commerce, envisagez d’ajouter une certification de l’industrie à votre CV. Ou, pensez à ajouter un certificat technique plus petit à votre ensemble de compétences pour compléter tous ces jus créatifs.
Bien que vous vouliez toujours contacter votre employeur en premier pour vous aider à payer certaines de ces choses, il est bon d’avoir des fonds de côté pour le faire vous-même, surtout si vous cherchez à changer d’emploi.
3. Urgences
Il est important d’avoir un petit fonds d’urgence qui peut vous aider à faire face si quelque chose d’inattendu survient dans la vie, mais il n’y a rien de mal à ne pas devenir fou ici.
Les taux d’épargne sont relativement bas en ce moment, donc si vous avez d’autres dettes comme des cartes de crédit, ou même des prêts étudiants à des taux plus élevés, envisagez de les rembourser plus agressivement. Cela est particulièrement vrai si vous avez une bonne base dans votre épargne d’urgence de quelques mois de frais de subsistance.
4. Loisirs
Rappelez-vous ceux-ci? Nous avons certainement tous des passe-temps épanouissants, et ils valent la peine de mettre de l’argent de côté pour compléter nos vies et faire de nous des personnes à part entière. De plus, consacrer de l’argent à cet aspect de notre vie nous rend plus engagés à explorer ces intérêts. Même en très petits dollars, l’argent consacré au fonds de votre musée, aux fournitures de tricot ou aux cours de cuisine est de l’argent bien épargné.
Source : Alaina Kaczmarski
5. Une maison
Tout comme épargner pour la retraite, de petits dollars s’additionnent au fil du temps. Si l’épargne pour une maison figure sur votre liste de choses à faire, prévoyez de devoir mettre de côté environ 20 % de votre prix d’achat probable pour votre mise de fonds. S’installer dans une nouvelle maison peut également entraîner un certain nombre d’autres dépenses, et vous voudrez probablement un petit coussin pour les choses amusantes : meubles, décorations et réparations ou personnalisations inattendues.
6. Une famille
Épargner pour une future famille est un autre objectif auquel commencer à penser dans la vingtaine. UN Étude Nerdwallet ont constaté que le coût annuel de l’éducation d’un bébé au cours de sa première année est d’environ 21 000 $ et que la prise en charge d’un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans peut dépasser 200 000 $. Vous pourriez également constater que passer à cette étape de la vie nécessite de repenser le logement, le travail et d’autres considérations de style de vie. Révision ces aspects pour vous-même ou avec un partenaire sont importants. Les enfants ne sont pas dans les cartons ? J’explore les options d’épargne-études comme 529 plans pour les autres petites choses de ma vie auxquelles je veux donner.
Source : Josie Santi
7. Voyage
Dans mes 20 ans, je n’ai pas refusé un voyage. Vegas pour le week-end ? C’est parfait. Un rapide trajet en train le long de la côte pour rendre visite à un ami à DC ? Comptez sur moi. Ceux-ci. ajouter. en haut. J’ai pris la mauvaise habitude de balancer ces voyages sur une carte de crédit, et c’est devenu l’un des plus gros réflexes de dépenses que j’ai dû changer pour mettre de l’ordre dans mes finances. Entre les amis qui se marient, les changements de vie et nos propres déménagements, les voyages s’additionnent dans la vingtaine. Démarrer un fonds dédié à la planification de voyage et réfléchir à nos projets de voyage sur toute l’année est une habitude importante pour commencer à économiser.