Si la gestion de nos finances personnelles devient compliquée, il est moins probable que nous nous en tenions à cela. Bien que vous puissiez obtenir une vitesse assez élevée avec une gamme d’applications de budgétisation et de planificateurs financiers de nos jours, quelques catégories de budget de base sont tout ce dont vous avez vraiment besoin. Avec une gamme d’autres défis familiaux, professionnels et financiers dans nos assiettes, se limiter à l’essentiel de la budgétisation ressemble au minimalisme dont nous avons besoin en ce moment.
La budgétisation n’a pas besoin d’être compliquée ou remplie de feuilles Excel. Tout ce dont vous avez vraiment besoin est de prêter attention à ces trois bases :
1. Essentiels
C’est le poste de dépenses le plus important pour la plupart d’entre nous et devrait représenter environ 50 % de notre budget. Le logement, l’épicerie, les paiements d’assurance et toutes les dépenses de garde d’enfants vont ici. Ces dépenses peuvent être plus difficiles à déplacer rapidement ou à réduire à la rigueur, donc les regrouper peut être un moyen utile de voir à quoi ressemblent généralement vos dépenses fixes personnelles d’un mois à l’autre.
Le logement, ce n’est pas seulement le loyer ou le paiement de votre hypothèque, c’est l’assurance, les réparations, les services publics et toute autre redevance ou frais que vous payez en rapport avec votre espace de vie. Pour ceux d’entre nous qui vivent en ville ou sans colocataires ni familles, cela peut représenter une plus grande part de notre budget que ne le suggèrent les cadres standard. Dans ce cas, essayez de prendre une part de la section des dépenses au lieu de réduire l’épargne si possible.
2. Enregistrement
L’épargne devrait représenter environ 20 % de votre revenu total et, comme vous l’avez toujours entendu, vous devriez essayer de vous payer en premier chaque mois à partir de cette catégorie. L’« épargne » devrait comprendre un plan pour vos placements et votre épargne-retraite, ainsi qu’un financement d’urgence à court terme. Cela peut sembler être une part agressive de votre budget pour travailler à des économies, il s’agit donc naturellement d’un pourcentage d’objectif pour beaucoup d’entre nous par rapport à la réalité.
Cela dit, il existe plusieurs façons de réaffecter cette part d’épargne de votre budget. Assurez-vous que vous profitez de toutes les opportunités d’investissement avant impôt par le biais de votre employeur 401 (k). Vous voudrez également partager toutes les augmentations que vous obtenez avec votre « futur moi ». Cela signifie que chaque fois que vous pourriez obtenir un bonus ou une promotion, injectez une partie raisonnable de cet argent dans un produit d’épargne ou d’investissement, en fonction de votre stratégie financière personnelle. C’est de l’argent que vous ne manquerez pas dans votre budget quotidien, mais qui s’additionnera certainement avec le temps.
3. Dépenses
Jusqu’à 30 % de votre budget peut être consacré aux folies et aux dépenses liées au style de vie. Cela peut sembler beaucoup, mais c’est aussi la catégorie dans laquelle nous plongerions pour le remboursement de la dette. Si vous vous occupez des cartes de crédit ou envisagez de rembourser vos prêts étudiants, il est probablement plus facile de réduire cette catégorie.
Vous pourriez également constater que c’est celui qui peut devenir un peu lourd. Une stratégie que j’ai utilisée par le passé consiste à conserver des comptes bancaires séparés pour les dépenses discrétionnaires et une autre pour l’essentiel. Cette délimitation peut agir comme une ligne vraiment utile dans le sable pour s’assurer que nos factures permanentes sont couvertes mensuellement.
Trouver vos propres catégories de budget « bonus » personnelles
Nous ne parlons pas d’obtenir un bonus au travail, bien que ce soit également une victoire pour nos plans de dépenses. Au lieu de cela, je trouve que mon budget personnel bénéficie de quelques sous-catégories pour me maintenir sur la bonne voie avec des objectifs plus importants. La beauté des plans de dépenses ultra-simples signifie que quelques ajouts personnalisés sont à peine un travail supplémentaire. Au lieu d’utiliser un modèle de budget générique de plus de 20 catégories, j’ajoute des ventilations plus petites pour les quelques endroits qui font la plus grande différence dans la compréhension et la formation de mes propres comportements financiers.
La répartition des aliments
Les dépenses alimentaires à New York sont une bête étrange. Je m’engage à cuisiner des choses plus amusantes à la maison, mais les déjeuners de travail sont chers, les courses sont chères. Vous pouvez vous raconter n’importe quelle version d’une histoire sur l’endroit où se situe votre seuil de rentabilité financier personnalisé entre la discussion sur les salades à apporter de chez vous et les charcuteries. Avec socialiser autour de cocktails et de cafés de réseautage avec des collègues de travail, c’est la partie de mes dépenses qui peut rapidement devenir incontrôlable.
Pour m’aider à savoir où va mon argent dans cette catégorie, j’alloue un pourcentage spécifique de mon budget « essentiel » à la nourriture, puis je le décompose en trois catégories : l’épicerie, les dépenses alimentaires personnelles et les dépenses alimentaires du soir. Puisqu’il n’y a que quelques endroits que je fréquente lors d’une rotation de déjeuner, il est très facile pour moi de regrouper et de créer une catégorie distincte dans des applications budgétaires comme Mint pour capturer cela. De plus, cela garantit que nous n’allons pas trop loin en matière de plaisir de la nourriture en soirée au détriment d’options d’épicerie (presque toujours) plus saines.
Faire des folies contre style de vie
Étant donné que cette catégorie de dépenses représente une part assez importante, je me donne également une allocation de folies pour les investissements et les passe-temps par rapport aux choses que j’appellerais «l’essentiel plus». Par exemple, je garde un budget séparé pour les vêtements, car les dépenses en articles saisonniers peuvent me surprendre. Je garde également un élément de ligne pour les choses qui sont agréables à avoir mais pas essentielles – cette promenade supplémentaire pour notre chien, les abonnements à la diffusion en continu et d’autres divertissements familiaux. Ensemble, je sais exactement où aller rapidement si notre budget familial doit être réduit.