2020 a été une année difficile à bien des égards. Si vous commencez 2021 avec une cote de crédit moins que stellaire, ayez confiance : vous pouvez renverser la vapeur. Les mesures que vous prenez aujourd’hui pour améliorer votre crédit peuvent avoir un effet durable sur vos options financières à l’avenir. Avoir un bon crédit vous aidera à atteindre bon nombre de vos autres objectifs financiers, comme acheter une maison, une nouvelle voiture ou contracter un prêt pour démarrer une nouvelle entreprise.
Les créanciers examinent vos antécédents de crédit avant de vous approuver un nouveau prêt pour voir s’ils pensent que vous serez en mesure de rembourser l’argent qu’ils vous prêtent. Une cote de crédit solide, avec des antécédents de paiements ponctuels et de faibles soldes d’endettement, leur donnera l’assurance que vous serez probablement en mesure de rembourser ce qu’ils vous ont prêté.
Si votre pointage de crédit n’est pas celui que vous voudriez qu’il soit, commencez par ces étapes pour remettre votre cote de crédit sur la voie de la reprise cette année.
Obtenez votre dossier de crédit
La première étape pour faire une amélioration cette année est d’obtenir une copie de votre dossier de crédit. Vous pouvez en faire la demande gratuitement sur rapportannueldecredit.com. Bien que ce ne soit peut-être pas la lecture la plus intéressante, ce sont les informations que les créanciers utilisent pour décider de vous prêter de l’argent (et ce sont les informations qui sont utilisées pour calculer votre pointage de crédit).
Votre rapport de solvabilité contient les informations sur votre dette actuelle et votre historique de paiement. Si vous avez manqué des paiements ou ouvert un nouveau compte de crédit, cela apparaîtra sur votre dossier de crédit.
Lorsque vous examinez votre dossier de crédit, il est très important de rechercher les erreurs. Cela pourrait ressembler à des créanciers signalant des paiements manqués (alors que vous savez que vous n’en avez manqué aucun) ou des montants de dette répertoriés qui ne vous appartiennent pas réellement. Si vous trouvez des erreurs, assurez-vous de prendre le temps de les contester correctement.
Configurer les paiements automatiques
Bien que les agences d’évaluation du crédit ne partagent pas la formule exacte qu’elles utilisent pour calculer votre pointage de crédit, elles partagent certaines des principales choses qui influencent votre pointage. L’un des plus grands? Votre historique de paiement.
Les paiements manqués et les comptes en souffrance peuvent avoir un impact important sur votre pointage de crédit. La bonne nouvelle est qu’avec le temps, vous pouvez réparer tout dommage causé à votre crédit en effectuant des paiements à temps.
Si vous avez l’habitude de manquer des dates d’échéance ou si vous voulez simplement avoir la sécurité supplémentaire de ne pas manquer un autre paiement, configurez des paiements automatiques. Assurez-vous que votre carte de crédit est payée chaque mois, automatiquement. Même si vous ne faites que le paiement minimum avec le paiement automatique chaque mois, vous construisez toujours un historique de paiements à temps et vous économisez de l’argent en frais de retard.
Contacter les créanciers
Si vous éprouvez des difficultés à respecter vos obligations financières en ce moment, vous n’êtes pas seul. C’est une période financière difficile pour beaucoup de gens, et certains créanciers offrent un soulagement aux emprunteurs.
Plutôt que de manquer des paiements et d’espérer que vous pourrez effectuer votre paiement le mois prochain, ce qui peut coûter cher en intérêts et en frais, appelez vos créanciers et parlez-leur de votre situation. La plupart des sociétés de cartes de crédit ont mis en place un programme pour aider les emprunteurs qui ont perdu des revenus en raison de la COVID-19.
Votre compagnie de carte de crédit peut vous proposer de réduire ou de reporter votre paiement mensuel, de diminuer votre taux d’intérêt ou d’annuler les frais. S’ils vous proposent de l’aide, assurez-vous d’obtenir une copie écrite de l’accord.
Créer un plan de paiement
Réduire le solde de vos dettes est un moyen d’améliorer votre crédit. Si vous avez beaucoup de dettes, en particulier des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, faites un plan pour rembourser votre solde.
Créez un plan réaliste et auquel vous pouvez vous tenir. La création d’un budget mensuel et le suivi de vos dépenses vous aideront à voir s’il y a des endroits où vous pouvez réduire vos dépenses pour investir plus d’argent dans le remboursement de vos dettes.
Faites une pause dans la demande de nouveau crédit
Une autre chose qui peut affecter votre crédit est de demander un nouveau crédit. Lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, le prêteur effectue une enquête de crédit. Cela signifie qu’ils extraient votre historique de crédit pour voir si vous avez des antécédents de remboursement de votre dette.
Lorsque vous avez beaucoup de demandes de crédit en peu de temps, cela peut signaler aux prêteurs que vous pourriez avoir des problèmes financiers.
Obtenez des conseils en matière de crédit
Parfois, nous avons juste besoin d’un peu d’aide pour nous remettre sur la bonne voie. Un conseiller en crédit certifié peut vous aider à créer un plan de remboursement et à travailler avec les créanciers pour améliorer votre situation de crédit.
Recherchez un conseiller en crédit qui est formé en crédit à la consommation et qui vous aidera à élaborer un plan individualisé. Avant de vous inscrire auprès d’une agence de conseil en crédit, vérifiez qu’elle n’a pas déposé de plainte auprès d’une agence de protection des consommateurs ou du procureur général de votre État. Vous voudrez également interroger toute agence avec laquelle vous pourriez travailler pour comprendre leurs frais, s’ils sont agréés et l’étendue complète du travail qu’ils effectueront.
La Commission fédérale du commerce a une grande liste de questions que vous devriez poser une agence de conseil en crédit avant de travailler avec eux.
Si vous ne commencez pas 2021 avec un crédit sain, accordez-vous un peu de grâce. 2020 a été une année difficile pour tout le monde. Construire un crédit sain prend du temps et de la persévérance, mais j’espère qu’avec quelques efforts intentionnels et un peu d’aide, votre pointage de crédit sera un peu différent d’ici la fin de l’année.