Quand j’étais à l’université, j’ai effectué un stage dans le département marketing d’une société de services financiers. L’une de mes missions de stage consistait à créer une présentation sur l’importance du bien-être financier. C’était à l’époque où le concept de bien-être commençait tout juste à devenir monnaie courante, mais au lieu de se concentrer sur le yoga ou la méditation, mes recherches se sont concentrées sur l’éducation financière en tant qu’outil de bien-être. Le gros point à retenir est que, étude après étude, le stress financier est incroyablement dommageable et a un impact négatif sur notre santé, nos carrières et nos relations.
Cette prise de conscience a suscité en moi une passion pour écrire sur les conseils financiers qui peuvent aider les gens à prendre le contrôle de leur vie financière et de leur bien-être. En conséquence, j’ai recueilli de nombreux conseils financiers utiles au fil des ans, et je souhaite les partager avec vous maintenant.
1. Constituez votre crédit avant d’en avoir besoin
L’établissement d’un bon pointage de crédit peut prendre des années, et avoir un bon pointage de crédit peut avoir un impact considérable sur de nombreux aspects de votre vie. Non seulement avoir une bonne cote de crédit facilite l’admissibilité à des produits de prêt comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, mais cela vous aide également à accéder à de meilleurs taux d’intérêt, montants d’emprunt et conditions de prêt. Votre pointage de crédit peut également affecter la facilité avec laquelle il est possible de louer un appartement, de se qualifier pour les services publics ou d’accéder à des tarifs d’assurance avantageux. En plus de tout cela, si votre carrière implique de gérer de l’argent, certains employeurs effectueront une vérification de crédit avant de vous embaucher pour s’assurer que vous avez de bons antécédents en matière de gestion de crédit.
Il est important de commencer à bâtir votre crédit dès que vous le pouvez. Il peut sembler que si vous n’avez pas de carte de crédit ou de dette que vous devez rembourser, vous ne pouvez pas nuire à votre pointage en manquant des paiements, mais ne pas contracter de crédit peut vous empêcher d’établir un pointage de crédit. Vous avez besoin de crédit pour créer du crédit. Il est important de souscrire une combinaison de crédit et de l’utiliser de manière responsable afin que vous puissiez améliorer votre score en montrant que vous avez l’habitude d’effectuer des paiements à temps. Une fois que vous avez ouvert un compte de crédit, il faut au moins six mois pour générer un pointage de crédit.
Si vous avez du mal à obtenir un crédit parce que vous n’avez pas eu l’occasion d’en construire (amusant, n’est-ce pas ?), vous pouvez souscrire une carte de crédit sécurisée. Avec une carte de crédit sécurisée, vous déposez de l’argent sur la carte et l’utilisez plutôt comme une carte de débit. Vous ne pouvez pas dépenser plus que cette limite, mais lorsque vous effectuez des paiements à temps sur cette carte de crédit, vous commencez à développer votre historique de crédit. Vérifiez que l’émetteur de votre carte de crédit sécurisée signale vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit, Experian, TransUnion et Equifax.
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2. Pratiquez une budgétisation intuitive
J’écris beaucoup sur la façon de créer des budgets, et il existe de nombreuses méthodes de budgétisation utiles qui peuvent fonctionner pour beaucoup de gens. Cela étant dit, la budgétisation représente beaucoup de travail et c’est pourquoi tant de gens ont du mal à s’en tenir à un budget. Il est assez facile de s’asseoir et de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois dans des catégories telles que les frais de subsistance, la nourriture, le transport et les divertissements. Là où les gens ont du mal à suivre leurs dépenses et à savoir s’ils respectent ou non leur budget chaque mois.
Au fil des ans, j’ai découvert qu’il était beaucoup plus important d’apprendre à établir un budget de manière intuitive. Vous devez toujours créer un budget afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser après avoir couvert vos dépenses de base comme le loyer et les paiements de voiture. Une fois que vous savez ce que vous pouvez vous permettre de dépenser pour des achats qui fluctuent davantage (vêtements, sorties au restaurant, etc.), vous pouvez vous entraîner à dépenser intuitivement.
Avant de faire un achat, faites une vérification intestinale. Il y a de fortes chances que vous sachiez s’il s’agit ou non d’une bonne utilisation de vos fonds restants. Si vous n’êtes pas sûr que l’achat corresponde à votre budget, attendez la fin du mois une fois que vous aurez vu combien d’argent il vous reste. De cette façon, vous pouvez commencer à développer ce sens instinctif des types d’achats divers que vous pouvez vraiment vous permettre de faire. Si à ce moment-là vous ne voulez plus faire l’achat, vous commencerez également à vous entraîner pour éviter de faire des achats impulsifs ou émotionnels inutiles. Une fois que vous aurez établi ces bonnes habitudes de dépenses, il sera plus facile de respecter un budget et cela ne nécessitera pas beaucoup d’efforts actifs.
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3. Pensez à payer vos dettes comme un outil de bien-être
Pour en revenir au bien-être, le remboursement de votre dette est l’un des meilleurs outils de bien-être de votre arsenal. Lorsque nous nous sentons stressés, il est très tentant de commander des plats à emporter, de réserver une journée au spa ou de faire des folies pour une gâterie amusante. Mais saviez-vous que la dette peut avoir un impact non seulement sur votre santé mentale, mais aussi sur votre santé physique ? Quiconque a du mal à rembourser sa dette sait à quel point cela peut être éprouvant mentalement, mais il pourrait être surpris d’apprendre que une étude de 2021 de l’Université du Missouri ont constaté que le stress lié à la dette de carte à l’âge adulte est lié à une mauvaise santé et à des affections telles que des douleurs ou des raideurs articulaires qui rendent plus difficile l’accomplissement et l’appréciation des activités quotidiennes.
UN Étude 2017 de l’AICPA ont constaté que 31 % des personnes admettent s’inquiéter de leur dette en général, 18 % s’en inquiètent au travail et 25 % sont stressées par la dette au moment du coucher. Les enjeux de stress sont élevés ici. Lorsque vous êtes tenté de vous défouler en dépensant de l’argent, envisagez plutôt de rembourser une dette supplémentaire. Faire des paiements supplémentaires vous aidera à économiser de l’argent sur les intérêts et avoir moins de dettes dans votre assiette vous permettra de vous détendre plus facilement.
4. Payez d’abord le principal
En parlant de paiements supplémentaires, saviez-vous que si vous effectuez un paiement supplémentaire pour rembourser une dette, comme un prêt étudiant, vous devez préciser que vous souhaitez que ce paiement supplémentaire soit affecté à votre solde principal et non aux intérêts dus ? Si vous ne le précisez pas, le prêteur utilisera votre paiement supplémentaire pour rembourser les intérêts et vous ne ferez aucun progrès supplémentaire pour rembourser votre solde, qui continuera alors à accumuler des intérêts. Assurez-vous que vos paiements supplémentaires vous aident et non votre prêteur.