Changer de carrière peut être une période super excitante, avec un nouveau rôle, de nouveaux collègues, peut-être même une nouvelle garde-robe ! Mais avec toute cette excitation, il peut être facile d’oublier les considérations financières que vous voudrez faire en cours de route. Pour que vos finances continuent de grimper parallèlement à cette échelle de carrière, voici cinq mouvements d’argent dont vous aurez besoin lors du changement.
1. Négociez votre offre
Ce n’est pas parce que vous recherchez un changement que vous devez accepter votre première offre. Une étude Jobvite de 2019 a révélé que 83% de ceux qui demandé une augmentation ou une augmentation de salaire recu. Pourtant, seulement 33 % ont négocié pour leur poste actuel. N’ayez pas peur de jouer ces cotes!
Vous voulez des conseils pour négocier comme un chef? Pour augmenter vos chances d’obtenir un « oui », assurez-vous de faire vos recherches et préparez-vous. Consultez des sites Web comme Glassdoor.fr pour comparer les salaires de postes similaires, décrire vos réalisations dans des rôles précédents et pratiquer votre argumentaire avant de vous rendre aux RH. Si vous avez reçu plusieurs offres, utilisez-les comme levier. Cela peut également être un indicateur de l’entreprise qui est prête à investir davantage en vous en tant qu’employé au fil du temps.
Pendant que vous êtes dans l’état d’esprit de négociation, vous pouvez également demander si votre employeur est prêt à vous aider à couvrir une partie ou la totalité de vos frais de déménagement. Selon la distance à laquelle vous déménagez, cela peut vite coûter cher. Heureusement, de nombreux employeurs sont prêts à vous aider (mais seulement si vous êtes prêt à le demander).
2. Considérez le package complet
Si vous changez de carrière, il y a de fortes chances que vous recherchiez quelque chose de nouveau et d’excitant. Qu’il s’agisse du rôle idéal ou de la création de votre propre entreprise, vous êtes probablement impatient de faire le changement ! Mais avant d’accepter ce qui peut sembler être le travail de vos rêves, assurez-vous également de tenir compte des avantages.
Alors que de plus en plus d’entreprises s’efforcent de recruter une main-d’œuvre plus jeune, il se peut que vous ayez de nouveaux avantages à votre disposition que votre ancien employeur n’offrait pas. Les avantages peuvent jouer un rôle énorme dans l’amélioration de votre santé mentale et financière au fil du temps, alors assurez-vous de tenir compte de leur valeur avant de décider de votre prochain déménagement. Certains des plus recherchés avantages pour la génération Y comprennent actuellement une aide au remboursement des prêts étudiants, une assurance pour animaux de compagnie et des horaires de travail flexibles. Vous pouvez également être disposé à accepter une réduction de salaire pour plus de congés payés ou une augmentation de la part de l’employeur, par exemple.
Jaloux de ces plans de vacances illimités ? Faites une liste des types d’avantages qui sont les plus importants pour vous et gardez-les à l’esprit lors de votre recherche et de vos négociations.
3. N’encaissez pas votre ancien 401(k)
Il y a plusieurs possibilités vous pouvez prendre pour décider quoi faire avec votre ancien 401(k), mais quoi que vous fassiez, ne l’encaissez pas. Retraite comptes comme un 401 (k) ou 403(b) vous en donne plus pour votre argent qu’un compte de placement standard en réduisant le montant que vous payez en impôts. S’il s’agit d’un 401 (k) ou 403 (b) traditionnel, vous cotisez avec un revenu avant impôt, laissant plus d’argent sur ce compte pour croître. Si ton l’employeur offre un Roth 401(k)vous cotiserez maintenant avec de l’argent après impôt, mais vous ne paierez pas d’impôts sur ces cotisations ou revenus (!) lors d’un retrait après 59,5 ans.
Donc, même si l’encaissement de votre 401 (k) peut être tentant, essayez de ne pas le faire. Gardez votre 401(k) là où il se trouve ou transférez-le sur un autre compte fiscalement avantageux, comme le régime de votre nouvel employeur ou un compte de retraite individuel (IRA).
4. Mettez à jour votre budget et votre plan financier
Changer de carrière signifie souvent un changement de revenu, et, espérons-le, un bon ! C’est donc le moment idéal pour revoir votre budget. Considérez comment votre salaire net, vos cotisations de retraite et vos frais de déplacement peuvent changer. Votre coût de la vie va-t-il augmenter ou baisser ? Si vous acceptez une réduction de salaire, vous voudrez peut-être tester votre budget avant le nouvel emploi ou déménager pour vous assurer que vous serez à l’aise lorsque les choses deviendront réelles.
À plus long terme, vous voudrez réfléchir à l’impact de votre nouveau revenu sur vos objectifs financiers. Pouvez-vous atteindre un objectif d’épargne plus rapidement? Cela vous aidera-t-il à économiser pour une mise de fonds sur votre première maison? Sont là les options d’achat d’actions ou peut-être une pension à envisager?
Enfin, si vos revenus sont élevés, essayez de résister à l’inflation du mode de vie, où vous finissez par dépenser plus simplement parce que vous le pouvez. Réfléchissez à ce que vous pouvez épargner ou investir pour faire fructifier votre argent. « Plus d’argent, plus de problèmes, » n’est pas vraiment une chose. Avoir plus de revenus est une question d’options, alors choisissez la vôtre en fonction de vos objectifs et de votre style de vie.
5. Vous démarrez votre propre entreprise ? Sortez le planificateur (et les feuilles Excel)
Si vous démarrez votre propre entreprise ou que vous devenez indépendant, vous voudrez créer un budget et un plan financier distincts pour tenir compte de tout investissement dans l’entreprise, des revenus et des dépenses. Souvent, cela sera lié à un compte bancaire séparé. Tu devrais estimer vos paiements d’impôts et constituer un fonds d’urgence pour les entreprises pour aider à se préparer à l’imprévu. Si vous autofinancez votre entreprise, vous voudrez également en tenir compte en tant que poste dans votre budget personnel. Combien comptez-vous investir dans votre entreprise chaque mois ou sur l’année ? En pensant à l’avenir, vous vous assurerez que vos finances et vos flux de trésorerie restent en forme au niveau du PDG.
Être votre propre patron présente de nombreux avantages, notamment créer votre propre emploi du temps et votre propre vision pour votre entreprise. L’inconvénient est que les filets de sécurité que vous voudrez construire votre empire nécessitent une réflexion (et une bonne partie du changement). Irez-vous avec un Roth ou SEP IRA pour épargner pour la retraite? De quelles assurances avez-vous besoin, y compris une assurance maladie, invalidité et responsabilité civile pour vous protéger et protéger vos biens ? Ce qui peut sembler être une dépense supplémentaire ou inutile maintenant est quelque chose qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars à long terme en tant que votre propre PDG.
En prenant le temps de réfléchir à l’avenir en ce qui concerne vos finances, vous serez d’autant mieux préparé à faire sortir votre nouveau rôle du parc. Bien que cela puisse demander un peu de planification, la réduction du stress financier dans votre vie vous permettra de rester concentré sur la tâche à accomplir, de sorte que vous et vos finances puissiez vous stabiliser.