La dette de carte de crédit se produit, et si vous en avez, vous ne vous sentez probablement pas bien de l’avoir, c’est pourquoi lorsque vous êtes en train d’essayer de comprendre comment rembourser la dette que vous avez accumulée, il est compréhensible de considérer juste fermer la carte de crédit. Si vous n’avez plus la carte, vous ne pouvez pas l’utiliser, n’est-ce pas ? Problème résolu.
La fermeture de votre carte de crédit est une option qui s’offre à vous, oui, mais ce n’est peut-être pas la bonne décision à prendre. Il y a certains avantages associés au fait de garder votre carte de crédit ouverte, même une fois que vous avez accumulé des dettes, qui méritent d’être pris en considération.
Pour vous aider à prendre une décision éclairée concernant votre prochain mouvement de crédit, voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous avez une dette de carte de crédit avant de décider de conserver ou non la carte (ou les cartes) sur lesquelles vous avez un solde.
Pouvez-vous fermer un compte lorsque vous avez un solde ?
Même si vous avez un solde impayé sur votre carte de crédit, vous pouvez choisir de la fermer. Vous devrez toujours effectuer des paiements sur cette carte même après la fermeture officielle du compte, mais vous pouvez éliminer le risque d’augmenter votre dette en ne pouvant plus utiliser la carte de crédit.
Si vous choisissez de fermer la carte, vous continuerez de recevoir des relevés mensuels indiquant votre solde actuel, le montant des intérêts accumulés et le paiement minimum que vous devez effectuer. Même avec la carte fermée, les intérêts continueront de s’accumuler jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité du solde. Vos exigences légales pour rembourser la dette et les frais d’intérêt ne changeront pas du tout.
Du côté positif, une fois que vous fermez une carte, l’émetteur de la carte ne pourra pas vous facturer des frais plus élevés que ceux que vous payez actuellement (comme des frais de retard) et il ne peut pas introduire de nouveaux frais.
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Y a-t-il des inconvénients à fermer une carte de crédit ?
L’un des avantages de garder une carte de crédit ouverte même une fois que vous avez accumulé un montant décent de dettes de carte de crédit est que cela peut réellement aider à améliorer votre pointage de crédit. Nous savons qu’avoir une carte avec un solde n’est pas une bonne chose, mais écoutez-nous.
Lorsque vous fermez une carte de crédit, vous pouvez augmenter votre taux d’utilisation du crédit. Votre ratio d’utilisation du crédit compare la quantité de crédit dont vous disposez par rapport à la quantité que vous utilisez. Plus ce ratio est faible, plus votre pointage de crédit en bénéficiera. Lorsque vous fermez une carte de crédit avec un solde, vous réduisez le montant de crédit disponible dont vous disposez tout en conservant le même montant de crédit utilisé, ce qui peut vraiment augmenter votre taux d’utilisation du crédit. Verrouiller la carte de crédit et ne pas l’utiliser jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde peut vous aider à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit élevé sans ajouter plus de dette à votre assiette et la réduire efficacement.
L’ouverture de différents types de comptes de crédit améliore également votre combinaison de crédit, ce qui améliore votre pointage de crédit. Les modèles d’évaluation du crédit veulent voir que vous pouvez gérer quelques types de crédit différents. Disons que vous avez un prêt étudiant, un prêt automobile et une carte de crédit. Si vous fermez votre compte de carte de crédit, vous réduisez votre combinaison de crédit et votre pointage de crédit peut en prendre un coup. Si vous gardez votre carte de crédit ouverte et ajoutez un prêt immobilier, vous pouvez améliorer votre combinaison de crédit et votre pointage de crédit.
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Y a-t-il des avantages à fermer une carte de crédit ?
D’un autre côté, il y a des moments où vous pouvez décider que les avantages de la fermeture d’une carte de crédit l’emportent sur les inconvénients. Par exemple, si vous payez des frais annuels élevés pour utiliser la carte et que vous n’avez plus l’intention de l’utiliser, vous voudrez probablement annuler la carte et économiser votre argent. Avoir moins de cartes de crédit ouvertes peut également faciliter la gestion de vos finances et vous permettre de vous concentrer sur l’utilisation des cartes de crédit qui offrent les meilleures récompenses.
En parlant de récompenses, si vous avez accumulé des points de récompense, des remises en argent ou d’autres avantages et que vous n’avez pas encore utilisé vos récompenses, vous risquez de les perdre une fois votre compte fermé. Si vous décidez de fermer une carte de crédit, assurez-vous d’abord d’échanger toutes les récompenses en attente.
Encore une fois, le principal avantage de la fermeture d’une carte de crédit qui a entraîné une dette est que vous ne pourrez plus l’utiliser et ajouter à cette dette. Cependant, il n’est pas vraiment nécessaire de ne pas utiliser la carte du tout pour maîtriser votre dette. Il vous suffit d’être honnête avec vous-même au sujet de vos habitudes de dépenses et de savoir si vous pourrez ou non effectuer des paiements mensuels à l’avenir afin de ne pas augmenter votre solde.
La vente à emporter
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse quant à savoir si vous devez ou non fermer une carte de crédit sur laquelle vous avez un solde – cela dépend vraiment de l’individu. Si vous parvenez à ne pas augmenter votre dette, garder le compte ouvert peut être bénéfique pour votre pointage de crédit, mais dans certains cas, le coût des frais annuels et le risque d’augmenter votre solde sont tout simplement trop élevés. Réfléchissez bien à la façon dont vous pouvez gérer cette carte et les futures cartes de crédit pour vous assurer que vous récoltez tous les avantages des cartes de crédit sans avoir à vous soucier des paiements d’intérêts, des frais ou d’un pointage de crédit meurtri.